그랜트 사바티어의 파이낸셜 프리덤

 

파이낸셜 프리덤

저자  그랜트 사바티어 ｜ 출판 반니 ｜ 2019. 9. 5.

 

PART 1 돈은 곧 자유다

 

PART 2 시간은 돈보다 소중하다

 

돈에는 제한이 없다.

시간은 그렇지 않다. 그러니 시간을 낭비하지 말자.

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은퇴에 대한 전통적인 접근 방법에는 크게 세 가지 문제가 있다.

① 대부분의 사람들한테 효과가 없다.

② 결국 인생에서 가장 소중한 시간을 돈을 벌기 위해 일해야 한다

③ 최대한 빨리 은퇴할 수 있도록 고안된 방법이 아니다

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복리는 시간이 지남에 따라 돈의 가치를 기하급수적으로 증가시키며, 빨리 투자할수록 돈이 늘어난다.

빠른 시간안에 경제적 자유를 얻는 열쇠는 최대한 빨리 많은 돈을 벌어서 더 많이 투자하는 것이다.

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꿈을 훗날로 미루지 말자.

죽음을 앞둔 이들이 가장 후회하는 두 가지는 “남들이 내게 기대하는 삶이 아니라 나 자신에게 진실한 삶을 살 수 있는 용기를 가졌더라면”하는 것과 “그렇게 열심히 일하지 말았어야 하는데”라는 것이다.

 

 

PART 3 당신에게 필요한 돈은 얼마인가?

 

은퇴를 위한 계획은 정밀과학이 아니며, 당신의 상황이 바뀜에 따라 필요한 돈의 액수도 바뀔 것이다.

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얼마나 많은 돈이 필요한지는 결국 본인이 살고 싶은 라이프스타일 유형에 달려있다.

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나이가 젊을수록 투자금에 복리가 붙는 기간이 훨씬 더 길기 때문에, 은퇴하기전에 모아야 하는 금액이 줄어든다.

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모은 돈이 평생동안 떨어지지 않은 확률을 극대화하려면, 다음과 같은 구체적인 지침을 준수해야 한다.

1) 예상 연 지출액의 최소 25배를 모은다.

2) 부수입이나 불로소득을 이용해, 투자 수익을 꺼내 쓰는 시기를 최대한 미룬다

3) 목표 금액 외에 추가로 1년치 생활비를 현금으로 보유한다.

4) 투자 수익으로 생활하는 비율을 최대한 줄인다

5) 최대한 많은 투자 원금(처음에 적립한 돈)을 최대한 오랫동안 보존한다

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현재 지출하는 비용을 이용해 본인의 ‘목표 금액’을 추산한다.

예상 연 지출액을 알면 25배 또는 30배를 기준으로 사용해 ‘목표 금액’을 계산할 수 있을 뿐만 아니라 미래에 발생하는 일회성 비용이 포함되도록 금액을 조정할 수도 있다.

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72의 법칙

72를 예상 복리율(7%)로 나누어, 돈이 두 배로 늘어나려면 몇 년이 걸리는지 알아보자. 7퍼센트 복리로 따지면 72/7퍼센트=10.2년이므로 해당 복리가 적용될 경우 10년마다 돈이 두배로 늘어날 것이다.

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지속적인 경상소득이 있으면 필요한 돈의 액수가 줄기 때문에 경제적인 자유를 얻을 수 있는 시기가 빨라진다.

 

 

PART 4 당신의 현재 위치는

 

순자산은 개인 금융에서 가장 중요한 숫자이며 당신의 금융 점수표다.

순자산을 계산하려면 자산 액수를 모두 더한 뒤 부채를 뺀다. 적어도 일주일에 한 번씩은 순자산을 확인해야 한다.

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순자산은 ‘목표 금액’과 다르다

목표 금액은 남은 평생동안 투자 수익으로 살아갈 수 있도록 투자해야 하는 돈의 액수다. 순자산에는 투자금이 포함되지만, 수익을 창출하지못하는 다른 자산도 포함된다.

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목표 금액에 얼마나 가까워졌는지 계산하려면 목표금액에서 순자산 중 소득을 창출하는 투자액을 뺀다.

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빚을 갚을 때는 최대한 많은 돈을 저축할 수 있는(그리고 투자할 수 있는) 방법으로 빚을 갚아야 한다.

무조건 빚부터 다 갚으려고 해서는 안된다. 채무 잔액이 많더라도 이자율이 가장 높은 빚부터 갚기 시작해야 된다.

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매일의 습관이 부를 낳는다.

돈관리가 일과의 일부가 되면 감정을 조절하고 위험을 평가해 편안한 마음으로 받아들이고 보다 나은 금정적인 결정을 내리는 게 훨씬 쉬워진다. 새로운 습관을 기르려면 시간이 좀 걸릴 수도 있지만 이 습관이 당신의 일생에 엄청난 영향을 미칠 것이다.

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돈 관리를 위해 하루 5분씩 시간을 들이자.

곧 돈이 게임처럼 느껴질 테고, 이 게임을 많이 할수록 더 좋은 결과를 얻을 수 있다. 기회를 많이 발견하게 되고 계산된 위험을 감수하기도 쉬워진다. 그리고 익숙해질수록 더 많은 돈을 벌게 될 것이다.

 

 

PART 5 다음 단계의 돈

 

부를 축적하는 건 세 가지 기본적인 레버에 의존한다

- 소득 : 돈을 얼마나 버는가

- 저축 : 저축/투자를 얼마나 하고 있는가

- 지출 : 돈을 얼마나 쓰는가

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대부분의 개인 금융 관련 서적은 절약에 너무 초점을 맞춘다.

경제적 자유에 도달하려면 돈을 버는 것과 아끼는 것 둘다 중요하지만, 빠른 시간 안에 경제적 자유를 얻는 데는 씀씀이를 줄이는 것보다 돈을 많이 버는게 더 큰 영향을 미친다.

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저축률은 목표 금액을 모으기까지 걸리는 시간과 직접적인 관련이 있다.

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기업가적 마인드

경비 절감, 수수료/가격 최적화, 세금 최소화, 다양한 소득원 마련, 그리고 기타 다양한 방법을 동원해서 돈을 더 많을 벌고 부를 축적할 수 있는 기회를 모두 활용하자. 시간당 최대한 많은 돈을 버는 데 집중해야 한다.

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최대한 많은 돈을 벌려면 최대한 다양한 돈벌이 전략을 결합시켜서 잘 활용해야 한다. 돈을 버는 데는 다음과 같은 네 가지 일반적인 방법이 있다.

- 정규직업 : 다른 사람을 위해 일하는 것

- 부업 : 근무 외 시간에 돈 벌기

- 사업 : 라이프스타일 사업 구축, 부업을 확대하거나 그걸 정규 직업으로 전환하는 것

- 투자 : 주식 시장과 부동산에서 돈을 불리는 것

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투자는 궁극적인 불로소득이며, 부자들이 부를 쌓고 그 부를 유지하기 위해서 사용하는 주된 전략이다.

 

 

PART 6 살 가치가 있는 것인가

 

물건을 사기 전에 자신에게 다음과 같은 질문을 던지자.

1) 이걸 사면 내가 얼마나 행복해질까

2) 이걸 사려면 돈을 얼마나 벌어야 하는가

3) 이걸 사려면 내 인생의 몇 시간을 소비해야 하는가

4) 내게 이걸 살 여유가 있는가

5) 가격을 백분율로 비교하려면 어떻게 해야 하는가

6) 더 싸게 사거나 다른 물건과 교환할 방법이 있는가

7) 편리함을 위해 돈을 얼마나 쓰고 있는가

8) 이걸 사면 1년에 혹은 평생 동안 비용이 얼마나 들까

9) 이 물건의 기본적인 사용 비용은 얼마인가

10) 이 돈의 미래 가치는 얼마나 되는가

11) 이 돈으로 미래에 얼마나 많은 시간을 살 수 있는가

 

 

PART 7 우리에게 필요한 유일한 예산

 

PART 8 본업을 최대한 활용하자

PART 9 짧은 시간 안에 더 많은 돈 벌기

 

 

 

 

PART 10 신속한 7단계 투자 전략

 

투자는 불로소득의 궁극적인 형태이자 금융 자유를 가속화하는 장치이기도 하다. 자기 시간을 전혀 들이지 않고 돈으로 돈을 버는 방법이다.

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투자 포트폴리오의 핵심은 주식, 채권, 부동산으로 구성되어야 한다.

- 1단계 : 단기 및 장기 투자 목표를 구분한다.

- 2단계 : 돈을 얼마나 투자해야 하는지 계산한다.

- 3단계 : 목표 투자 비중을 정한다.

- 4단계 : 수수료를 최대한 낮게 유지한다.

- 5단계 : 올바른 투자 대상 선택

- 6단계 : 세금 우대 계좌에 최대 한도까지 돈을 불입한다.

- 7단계 : 과세 계좌에 투자한다

 

 

PART 11 부동산 투자

 

 

PART 12 충분한 자금 마련

 

은퇴할 준비가 되면, 가지고 있는 돈이 최대한 오래 지속될 수 있도록 올바른 투자 인출 전략을 세워야 한다.

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최대한 오랫동안 부업 소득이나 불로소득으로 살아야 한다.

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정말 일찍 은퇴할 계획이라면, 은퇴 후에 시간을 보낼 방법과 계속 바쁘게 지낼 수 있도록 다양한 관심사가 있어야 한다.

 

PART 13 미래 최적화를 위한 기틀 마련

 

PART 14 더욱 풍요로운 삶